Vous rêvez de devenir propriétaire avec un seul salaire ? Une tâche qui semble parfois insurmontable face à l’ampleur des informations et exigences bancaires. Mais comme toute chose, la mise en place d’un projet immobilier peut être simplifiée lorsque les bonnes informations sont disponibles. Et c’est précisément ce que tente de démystifier notre article : comment prendre en compte votre apport personnel, calculer votre capacité d’emprunt et connaître les charges liées à votre dossier bancaire ? Nous vous expliquons ici le ‘pourquoi’ et le ‘comment’ pour mener à bien votre rêve d’accession à la propriété avec un seul salaire !
Préparer son projet immobilier
Le rêve de posséder une maison est un projet qui réclame une bonne préparation pour le réaliser. Afin d’accroître vos chances de devenir propriétaire et souscrire à un crédit immobilier, il faut prendre en compte quelques points essentiels :
Évaluer sa capacité d’emprunt
Cette première étape consiste à déterminer le montant que la banque serait prête à vous accorder par rapport à votre salaire mensuel et/ou vos revenus stables. Généralement, les banques exigent un ratio entre 33 et 44% du total des dettes sur les revenus mensuels.
Définir le montant de l’apport personnel
Lorsque vous présentez votre dossier à la banque, vous devrez fournir un apport personnel ou fonds propres pour couvrir une partie de l’achat de la maison. Plus l’apport personnel est élevé, plus votre demande aura des chances d’aboutir.
Ainsi, il est recommandé de consacrer au moins 10 % du montant totale de l’acquisition.
Comprendre les frais liés à l’achat d’une maison
Il faut prendre en compte certains coûts supplémentaires tels que les frais de notaire, les droits d’enregistrement et les taxes foncières pour faciliter le processus d’obtention du prêt bancaire et être certain que le financement soit suffisant.
Évaluer le taux endettement
Les banques calculent ce ratio afin d’estimer la capacité financière globale des emprunteurs, c’est-à-dire si le taux est inférieur ou supérieur aux seuils autorisés par elles (généralement 33 %). Cette valeur indique au prêteur combien l’emprunteur peut rembourser sans se mettre en difficulté financière.
Prendre en compte les charges mensuelles
Les futurs acheteurs doivent aussi analyser le reste des charges mensuelles telles que les factures courantes (electricité, chauffage…),les assurances, abonnements divers et impôts locaux; ce qui peut affecter le paiement du prêt immobilier et doit être calculée avant de donner son accord.
Trouver le prêt immobilier correspondant à votre projet
Une fois que le projet d’achat est bien défini, vous devez comparer les offres des banques qui proposent des services bancaires pour financer votre projet immobilier à un taux et montant intéressants. Vérifiez aussi le dossier bancaire et les conditions d’emprunteur; ils influencent également l’accord ou le refus du prêt.
Comparer les offres des banques
De nos jours, obtenir un prêt immobilier nécessite une recherche approfondie, car chaque banque propose des tarifs différents. Une comparaison entre les offres est indispensable afin de trouver un crédit pouvant couvrir en totalité votre investissement et qui soit adapté à votre budget.
Évaluer le taux et le montant de l’emprunt
Le taux d’intérêt appliqué au prêt immobilier est crucial car cela affecte la mensualité à payer par mois. Il peut s’agir d’un taux fixe (pour une durée comprise entre 5 et 25 ans) ou variable selon l’institution financière.
De plus, le montant de l’emprunt doit être connu avec précision pour disposer du financement suffisant pour l’achat.
Vérifier le dossier bancaire et les conditions d’emprunteur
Outre le salaire mensuel et/ou les revenus stables, la banque prend en compte la solvabilité financière, c’est-à-dire la capacité de remboursement sur une longue période pour donner suite à la demande de crédit.
Prendre en compte les frais et les mensualités
Enfin, le futur emprunteur doit avoir connaissance du montant des frais liés à l’obtention du prêt (garanti par exemple) et planifier ses finances personnelles afin de rembourser sans difficultés les mensualités.
Finaliser son projet immobilier
Faire une offre d’achat pour la maison souhaitée vient clore ce processus exigeant qu’est le passage à la propriétaire. Il faut alors reprendre une première fois sa situation financière globale et son budget.
Évaluer sa situation financière et son budget
Analyser sa situation financière est important pour bénéficier du meilleur financement possible auprès des banques : prendre un temps chaque mois consacré à répartir son budget personnel entre besoins grandissants et imprévus.
Préparer le dossier pour la banque
Vous devrez compléter le formulaire de demande de prêt avec des informations vérifiables sur votre salaire, vos dépenses mensuelles, afficher votre capacité financière et fournir les dernières trois fiches de paie.
Faire une offre d’achat pour la maison
Une fois l’accord de la banque obtenu, vous pouvez faire une offre d’achat au propriétaire qui doit être acceptée par ce dernier. Si cette offre est acceptée, vous pourrez signer un contrat de prêt et un contrat de vente afin que l’acte authentique soit établi par un notaire.
Signer le contrat de prêt et de vente
Lorsque toutes les conditions sont validées, il faut procéder à la signature du contrat de prêt immobilier et du contrat de vente entre le vendeur et l’acheteur grâce à un notaire dédié.
Conclusion : Les acheteurs potentiels disposent désormais des bonnes informations en prenant en compte chaque point essentiel ayant un impact sur la solvabilité financière et sur l’obtention du prêt bancaire. Cette connaissance leur permettra ainsi d’avoir plus confiance pour atteindre leur but; c’est-à-dire réaliser leur rêve : Devenir propriétaire avec un seul salaire !
